รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร ?

การรีไฟแนนซ์บ้าน อธิบายง่าย ๆ ตรงไปตรงมา คือ เป็นการชำระเงินกู้ปัจจุบันแบบโป๊ะให้หมด และรับเงินกู้ก้อนใหม่ โดยใช้สินทรัพย์บ้านเป็นหลักประกัน ช่วยลดภาระผ่อนจ่ายบ้านได้เป็นอย่างดี ดังนั้น “การรีไฟแนนซ์บ้านจะต้องเป็นการกู้เงินที่ทำให้เกิดประโยชน์มากที่สุด” เช่น

• ผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม จ่ายค่างวดบ้านสบายกว่าเดิม แต่ต้องจ่ายนานขึ้น แนะนำให้มองหาดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate)
• อาจจะกู้ได้วงเงินมากกว่ายอดหนี้เก่า ทำให้เหลือเงินมาใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ เช่น ลงทุนธุรกิจ หรือสร้างกำไรอื่น ๆ ให้งอกเงยเป็นเงินทอง

1. ประเมินดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่เรารับไหว

สำคัญกว่าใครในการพิจารณา Refinance บ้านคือเราจะต้องประเมินกำลังทรัพย์ให้เหมาะสมผ่อนจ่ายไม่หนักเกินไป พร้อมกับมองหาดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) แบบไม่ปรับเพิ่มระหว่างผ่อนจ่าย จะช่วยแบ่งเบาภาระได้มาก ๆ
Frank Box: ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่คงที่ตลอดอาุยสัญญาเงินกู้ เช่น ดอกเบี้ย 8% ตลอด 30 ปี เป็นต้น

2. ประเมินค่าใช้จ่ายระยะยาวให้ดีก่อนเลือกรีไฟแนนซ์บ้าน

เพราะการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นช่วยลดภาระปิดยอดหนี้ก้อนโตตอนนี้ โดยเราอาจจะได้รับเงินส่วนต่างที่ต้องผ่อนจ่ายนานขึ้น แปลง่าย ๆ คือ เราต้องเป็นหนี้นานขึ้น ! และอาจจะมีเงินส่วนต่างเหลือจากยอดหนี้คงค้างเดิมให้เรานำไปใช้จ่ายได้ (ค่างวดเก่า - ค่างวดใหม่) จะต้องประเมินกำลังทรัพย์ให้ดี ร่างรายการรายรับรายจ่ายออกมาเลยครับ เพื่อดูว่าจ่ายเท่าไหร่ถึงจะไม่ตึงมือ ดังนั้น ตรวจสอบธนาคารให้ดีก่อนรีไฟแนนซ์

3. การรีไฟแนนซ์อาจมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติม

อาจจะ งง ๆ และสงสัย ไหนบอกว่าการรีไฟแนนซ์บ้านจะมีวงเงินส่วนต่างที่เหลือจากการขอรีไฟแนนซ์ เพนกวินแฟรงค์คงต้องอธิบายว่า การขอรีไฟแนนซ์บ้านยังมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการของแต่ละธนาคารอยู่ครับ เช่น ค่าปรับเงินกู้ก่อนกำหนดสัญญา ประมาณ 2-3% รวมทั้งค่าจัดการสินเชื่อใหม่ และค่าธรรมเนียมการจำนอง ค่าประเมินราคาหลักประกัน ค่าทำประกันอัคคีภัย และค่าอากรแสตมป์ เป็นต้น ตรงนี้เราต้องดำเนินเรื่องนะครับ

4. รีไฟแนนซ์บ้านต้องไม่สร้างหนี้เพิ่ม

ย้ำทั้งบทความกันตรงนี้เลยครับว่า “รีไฟแนนซ์บ้านต้องไม่สร้างหนี้เพิ่มให้เรา” ควรคำนวณให้ดีก่อนเลือกขอสินเชื่อเพื่อบ้านอีกครั้งนะครับ ตรงนี้ไม่มีใครรู้ดีเท่าคุณแน่ ๆ ดังนั้น คำนวณให้ดี ปรึกษาธนาคารชั้นนำ หรือคิดค่าใช้จ่ายของเราก่อนตัดสินใจทำเพื่อความคุ้มค่าสูงสุด แนะนำว่าใช้เวลาในการพิจารณา Refinance บ้านให้ดี

ก่อนจบบทความนี้ไป ข้อสำคัญที่อยากบอกเลยครับ คือ อย่านำเงินที่เหลือจากการรีไฟแนนซ์บ้านไปใช้สุรุ่ยสุร่าย แนะนำให้เก็บไว้ใช้ยามจำเป็นเท่านั้น ควรแบ่งสรรปันส่วนไว้ซ่อมแซมบ้าน หรือเก็บไว้ใช้จ่ายค่างวดบ้านจะดีที่สุดครับผม จะทำให้การรีไฟแนนซ์บ้านมีประโยชน์สูงสุดกับเรานั้นเอง ด้วยรักและห่วงใยจาก Frank
ขอบคุณข้อมูล:

• krungsri.com
• investopedia.com
• 1213.or.th

Content by Butter Cutter

The post 4 สิ่งต้องคิด! ก่อนจะรีไฟแนนซ์บ้าน appeared first on Bolttech Blog - News & Updates.

บ่อยครั้งนะครับที่ Frank ได้เจอคนที่กำลังตัดสินใจว่าจะซื้อบ้านหรือซื้อรถก่อนดี อันนี้ Frank คงตัดสินใจให้ไม่ได้ แต่เชื่อว่าพอหาข้อมูลจะซื้อบ้านหรือซื้อรถแล้ว ในขั้นตอนการหาข้อมูลต้องเจอคำนี้แน่ๆ ครับ “เครดิตบูโร” มันคืออะไรนะ นั่นสิครับ Frank เองก็อยากรู้ ดังนั้นเรามาลองดูกันเลยดีกว่าครับ

เครดิตบูโรคืออะไร

 
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือที่รู้จักกันดีในชื่อ “เครดิตบูโร” เป็นสถาบันจัดตั้งตามกฎหมายเพื่อรวบรวมข้อมูลสินเชื่อและการชำระหนี้ของคนไทยที่มีอยู่กับสถาบันการเงินต่างๆ ทำหน้าที่ตรวจสอบเครดิตบูโรของบุคคลหนึ่ง เพื่อจะรู้ว่าคนๆ นั้นติดหนี้ค้างชำระกับสถาบันการเงินใดๆ เป็นระยะเวลามากกว่า 3 เดือนอยู่หรือไม่ และถ้าหากมีการค้างหนี้นานกว่า 3 เดือน คนๆ นั้นจะถูกจัดเข้าบัญชี “แบล็กลิสต์” ส่งผลให้ธนาคารมีแนวโน้มสูงมากที่จะไม่อนุมัติเงินกู้ซื้อบ้าน การติดแบล็กลิสต์ 1 ครั้งจะมีชื่อค้างในบัญชี 3 ปี
นอกจากจะตรวจสอบแบล็กลิสต์ได้แล้ว ข้อมูลยังแสดงประวัติการชำระหนี้ทั้งหมดด้วย แสดงผลทุกรายการกู้ยืมเงินที่เคยมีมาในช่วง 3 ปี และระบุสถานะการชำระหนี้ หากล่าช้าไม่เกิน 3 เดือนก็จะไม่ถึงกับติดแบล็กลิสต์ แต่ถ้าหากว่ามีในบันทึกประวัติบ่อยๆ ก็จะทำให้คะแนนด้านพฤติกรรมลูกหนี้ลดลง มีผลต่อการพิจารณาไม่ผ่านการอนุมัติเงินกู้ก้อนใหม่ได้ ในทางกลับกัน ถ้าประวัติดี ชำระหนี้ตรงเวลามาสม่ำเสมอ ก็จะเป็นคะแนนบวกทำให้แบงก์ปล่อยกู้ให้เราง่ายขึ้น
“ความเข้มงวดการให้สินเชื่อ” หรือเกณฑ์การพิจารณาของแต่ละธนาคารจะต่างกัน บางธนาคารอาจยอมรับผู้ยื่นขอกู้สินเชื่อชำระหนี้ล่าช้าไม่เกิน 1 เดือนบ้าง แต่บางธนาคารอาจจะตัดสินใจไม่อนุมัติเลย การไม่มีบัตรเครดิตไม่มีผลต่อเครดิตบูโร เพราะไม่มีบัตรเครดิต ก็ไม่แสดงสถานะการชำระหนี้

เครดิตบูโรบันทึกอะไรบ้าง

 
สิ่งที่ถูกบันทึกนั้น จะเป็นข้อมูลการกู้ยืมเงินจาก “สถาบันการเงิน” ที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน นิติบุคคลที่ให้บริการบัตรเครดิต นิติบุคคลที่ให้บริการสินเชื่อ เป็นต้น นั่นหมายถึงถ้าเรามีประวัติการกู้ยืมสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ฯลฯ ก็จะถูกบันทึกข้อมูลไว้กับเครดิตบูโร เครดิตบูโรบันทึกทุกสิ่งที่เป็นข้อมูลการกู้ยืมเงิน หมายความว่าประวัติการชำระค่าใช้จ่ายทั่วไปที่ไม่ใช่การกู้ยืม เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ไม่ถูกบันทึกไปในข้อมูลเครดิตบูโร จึงไม่ถูกนำมาพิจารณาการปล่อยกู้

สถาบันที่ไม่มีข้อมูลเครดิตบูโร

หน่วยงานที่ให้กู้ยืมเงินแต่ไม่ได้เป็นสมาชิกเครดิตบูโรก็จะไม่ต้องส่งประวัติไปแสดง และข้อมูลไม่ถึงมือธนาคาร คือ สหกรณ์ต่างๆ (ยกเว้นบางแห่งเป็นสมาชิกแล้ว) และกองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือ กยศ. เหล่านี้ก็เป็นอีกส่วนหนึ่งที่ประวัติการกู้ยืมเงินจะไม่กระทบต่อการพิจารณาให้สินเชื่อบ้าน ปัจจุบัน เครดิตบูโรกำลังพยายามนำหน่วยงานทั้ง 2 หน่วยงาน เข้าระบบข้อมูลเพื่อการประมวลผลที่ดียิ่งขึ้น เพื่อสร้างวินัยทางการเงินให้คนไทย จึงต้องคอยติดตามข่าวอย่างใกล้ชิดเพื่อระมัดระวังเครดิตของตนเองที่จะปรากฏต่อธนาคาร
ข้อมูลจาก ::   บทความข้างต้นเผยแพร่ครั้งแรกที่ DDproperty.com

The post เครดิตบูโร มีผลอย่างไรกับการกู้ซื้อบ้าน appeared first on Bolttech Blog - News & Updates.